WealthNavi(ウェルスナビ)で半年運用した実績、メリット・デメリットを含み！

こんにちわ、レイナです。

半年前ぐらいに、積立投資信託を始めました。色々調べたところ、ウェルスナビの口コミがよかったので、とりあえず試すことになりました。

早速ですが、半年運用した実績、ウェルスナビにして良かった所、物足りない所、今後の展開について紹介できたらと思います。

前半はほんの少しちょっとだけ、利益が出しました。10月からずっと赤字で、12月、1月が特に大変です。最悪の所に、マイナス5パーセント以上の損も出しました。2019年2月の現在になって、ようやく徐々に戻り、今日確認した所、1万ちょっとの利益が出ています。

ウェルスナビはロボアドバイザーによって、資産を運用してくれます。資産運用先の50％以上は米国株式マーケットETFのVTI、米国以外の先進国株式マーケットETFのVEAになります。

アメリカ株価は今まで堅調ですが、2018年第4半期以降、なんと乱高下を繰り返しています。米中貿易摩擦の影響もあり、やはりビジネスの先行き不透明感は高まっているようです。また、2018年12月のみの数値では大恐慌最中の1931年以来の下げ幅だと言われています。

その影響で、ウェルスナビ運用実績が赤字になるのもしょうがないことです。この不安定な相場が続く限り、また下げたり、上げたりすると思います。しばらく見ないか、それとも積立金額を少な目にして、安定相場の時に増やしていくのもいいですね。

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ウェルスナビの良い所は、何といって、簡単な操作ですべて任せられることです。画面も見やすくて、資産評価グラフ、資産内訳のポートフォリオ図で一目瞭然です。

投資初心者にはかなりおすすめです。また１％の手数料もありがたい所ですね。

１．ウェルスナビで利益確定の場合は、20.315％の税金がかかります。

２．米国株式マーケット以外も色々所に分散投資ています。下げ相場は低リスクですが、上げ相場にしても、収益が高くないはずです。

税金の面も考え、ウェルスナビの積み建て額を減らして、積立 NISAとIDCOに投入したいと思います。積立 NISAとIDCOの良い所は次で説明します。

つみたてNISA最大のメリットは、投資によって得られた売却益と分配金が非課税になります。最長20年運用できて、年間投資上限は40万で、累計非課税投資上限は800万となっています。また、投資できるのは金融庁が定めた基準を満たす投資信託・ETFだけになります。

一般NISAと間違いやすいですが、一般NISAですと、投資した年から最長5年間（ロールオーバーを利用して最大10年間）、年間投資上限は120万で、累計非課税投資上限は600万となっています。

注意すべき所は、積立 NISAを利用するには、証券会社を通して、専用の「NISA口座」の開設が必要なります。NISA口座は一人口座で、一般NISAと積立 NISAの併用はできないので、どれかに決める必要があります。

個人型確定拠出年金とも言います。働き方によって年間投資上限が変わってきます。（公務員の場合は年間14万4000円、個人事業主だと年間81万6000円）

IDCO魅力な所は70歳まで運用益非課税（積立は60歳まで）になります。また全額が所得控除の適用になります。積立NISAに比べて、口座開設手数料と（2777円（税込））と口座管理手数料（年間2004円〜7000円程度）がかかりますが、それにしてもすごい恩恵を受けることになります。

ただし、年金扱いになりますので、60歳までに資産の引き出しができません。無理のない積み建て額を決める必要があります。

ウェルスナビ、積立 NISA、IDCO、どれも取り入れてみて損はないと思います。私みたいな初心者は、一番簡単なウェルスナビから始めてみて、自信がついたら、積立 NISA、IDCOを始めることがお勧めです。

積立 NISA、IDCOは非課税ですが、自分で運用商品を選ぶ必要があるため、一歩間違えると損をだしたりします。投資は若くから始めることが重要ですが、急ぐこともありません。あくまで自分のペースに合わせて進むべきだと思います。

福岡でのんびりライフ(=^・^=)